Sätt upp ett sparande idag.

By svip 9 år ago
Reklam

”Ränta-på-ränta effekten är världens åttonde underverk. Han som förstår sig på det tjänar på det, han som inte… får betala.” Albert Einstein

Sparar du 1 000 kronor i månaden i 40 år har du sparat 480 000 kronor och fått 2 083 314 kronor i ränta/avkastning. Börja i tid och se över avgifterna!

Vet du att 1,5 procent i årlig avgift på ditt pensionssparande (allt annat lika) ger dig 40 procent lägre pension när det är dags? Inte? Är det därför som du inte har sett över ditt pensionssparande eller annat sparande? Är inte 40 procent mer i pension värt en liten genomgång?

Ränta-på-ränta effekten är STOR vilket gör att avgifterna vi får betala för våra fonder, eller räntan vi inte får hos storbankerna på vårt sparkonto men kan få hos andra, kan påverka vårt sparkapital stort.

Tid!

Tiden är vår bästa vän när det kommer till ränta-på-ränta. Börja spara i tid! Ränta-på-ränta effekten kan göra även ett litet kapital stort – så länge du sparar länge. Några exempel:

Säg att du sparar 1 000 kronor i månaden i en indexfond utan eller med låga avgifter. Vi antar en genomsnittlig avkastning på 7 procent per år (vilket är ungefär vad Stockholmsbörsen historiskt har gett):

Efter 10 år har du 177 403 kronor

Du har sparat 120 000 kronor och fått 57 403 kronor i ränta/avkastning

Efter 20 år har du 526 382 kronor

Du har sparat 240 000 kronor och fått 286 382 kronor i ränta/avkastning (Efter 20 år har du alltså fått mer i ränta/avkastning än vad du har sparat)

Efter 40 år har du 2 563 314 kronor

Du har sparat 480 000 kronor och fått 2 083 314 kronor i ränta/avkastning

Ränta/avkastning och avgifter

Om tiden är vår bästa vän är avgifterna vår fiende. Jag har tidigare berättat om mitt stora misstag när jag pensionssparade (Gör inte som jag gjorde) där jag genom att sticka huvudet i sanden förlorade 15 års avkastning pga. höga avgifter.

Säg att du sparar liksom ovan 1 000 kronor i månaden i en fond med en genomsnittlig avkastning på 7 procent per år.

Indexfond utan avgifter: Efter 10 år har du 177 403 kronor
Aktiefond med 1,5 % i avgift: Efter 10 år har du 163 001 kronor

Indexfond utan avgifter: Efter 20 år har du 526 382 kronor
Aktiefond med 1,5 % i avgift: Efter 20 år har du 441 432 kronor

Indexfond utan avgifter: Efter 40 år har du 2 563 314 kronor
Aktiefond med 1,5 % i avgift: Efter 40 år har du 1 729 427 kronor

Men kan det verkligen vara värt att skaffa ett sparkonto med ränta nu när räntan är så låg?

Liknande räkneexempel blir inte lika dramatiskt om du sätter in alla pengarna på ett sparkonto. Dessutom bör du inte spara på lång sikt där eftersom avkastningen blir för dålig. Men för pengar du behöver inom några år är sparkontot bra och då kan du lika gärna skaffa ett konto med lite ränta:

Sparkonto hos storbanken (0 % ränta): Efter 10 år har du 120 000 kronor
Sparkonto hos en nischbank (0,9 % ränta): Efter 10 år har du 126 103 kronor

Sparkonto hos storbanken (0 % ränta): Efter 20 år har du 240 000 kronor
Sparkonto hos en nischbank (0,9 % ränta): Efter 20 år har du 264 026 kronor

Sparkonto hos storbanken (0 % ränta): Efter 40 år har du 480 000 kronor
Sparkonto hos en nischbank (0,9 % ränta): Efter 40 år har du 579 869 kronor

(räntan på sparkontot är skattepliktig med 30 %)

Binder du pengarna på tre år kan du få 2 % ränta. Då skulle 40 års sparande ge dig 739 320 där 259 320 kronor är ränta.